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交行服務實體經濟效能提升 “兩化一行”戰略再譜新篇
發布日期:2019-04-14 09:06
來源:陽泉日報
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  資產總額穩健增長、凈利潤增長提速、不良率穩中有降、撥備覆蓋率和資本充足率明顯提高……近日,交通銀行總行發布2018年業績,對市場亮出過去一年的成績單。

  2018年是交行發展進程中承前啟后的重要節點,在成立110周年之際,交行對踐行十年的“兩化一行”戰略進行了微調;2018年也是交行管理團隊新老交替的一年,交行原行長彭純接任董事長一職,中行原副行長任德奇履新交行行長。數據顯示,戰略微調、管理層交替后的首個年度,交行各項工作實現平穩過渡,整體業績表現不俗。

  截至報告期末,交行資產總額達人民幣95311.71億元,較上年末增長5.45%;全年實現凈利潤(歸屬于母公司)人民幣736.30億元,同比增長4.85%,增幅創近三年新高;實現凈經營收入人民幣2130.55億元,同比增長8.41%;不良率1.49%,較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率173.13%,較上年末大幅提升18.40個百分點,創近四年新高;資本充足率為14.37%,較上年末提升0.37個百分點,為五年來最高。其中,核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為11.16%、12.21%,較上年末分別提升0.37、0.35個百分點。

  在優良的業績支撐下,交行市場競爭力穩步提升。連續第十年躋身《財富》世界500強,營業收入排名位居第168位,較上年提升3位;在《銀行家》雜志全球千家大銀行一級資本排名第11名,連續五年躋身全球銀行20強;在銀保監會消費者權益保護工作考評中總體評價為“一級”;在中國銀行業協會“千佳”示范服務網點評選中,交行共有135家網點獲評,入選數量連續多年領跑同業,并榮膺最具社會責任金融機構;獲評中國《金融時報》2018年度最佳財富管理銀行。

  交行管理層表示,2018年是全面貫徹黨的十九大精神的開局之年,中國改革開放40周年,也是交行創立110周年。交行堅守服務實體經濟根本,堅持審慎穩健經營理念,實現了較好的發展。董事長彭純用“厚積薄發”四字概要評價了交行2018年業績表現,并從“穩”的基礎進一步夯實、“好”的態勢進一步確立,“進”的動能進一步增強三個方面對此進行了闡述。

  “穩”:服務實體能力穩步提升,資產質量保持穩中向好

  彭純表示,“實體經濟是金融業的根基,風險防控是金融業的底線。銀行的高質量發展,必須依托于實體經濟的健康成長,必須依托于風險管控嚴密防線的構筑,答好‘服務實體經濟、防控金融風險’這兩道必答題,只有行穩、方能致遠。”

  服務實體經濟多管齊下,資產規模穩健增長。2018年末,集團客戶貸款余額(撥備前)較上年末增加人民幣2749.72億元,增幅6.00%,加上收回移位再貸6337億元,投資地方債1387億元,總計投放逾萬億元支持實體經濟發展,為實體經濟“輸血通脈”。服務國家重大區域戰略,積極支持雄安新區建設,河北雄安分行正式開業,發揮總部在滬優勢,積極助推長三角區域一體化戰略。普惠金融“兩增”口徑貸款余額較上年末增加人民幣262.80億元,增幅29.63%,高于全部貸款平均增幅;金融精準扶貧貸款達人民幣277.43億元,增幅72.78%。小微貸款利率超額完成監管要求,2018年四季度定價較同年一季度下降110個基點。深化與蘇寧等龍頭民企的戰略合作關系,推出線上優貸通、線上稅融通等全線上小額信用貸款產品,有效支持了民生消費等重點領域發展。

  資產質量保持穩定,風險抵補能力大幅提升。報告期末,交行逾期貸款、逾期90天以上貸款余額和占比實現“兩逾雙降”,余額較上年末分別減少人民幣103.34億元、135.20億元,占比較上年末分別下降0.33、0.38個百分點。撥備覆蓋率173.13%,創近四年新高,較上年末大幅提升18.40個百分點。在沒有外源性資本補充的情況下,資本充足率較上年末提升0.37個百分點,達到14.37%,創近五年來新高,從另一側面展示了交行業務轉型的積極成效。在前兩年債券市場違約高發的情況下,信用債風險管控成效明顯。資產質量的持續穩定,彰顯了交行審慎穩健的文化基因和風控紅利。

  “好”:資產負債結構優化,盈利能力持續向好

  在積極服務實體經濟、嚴格落實減費讓利要求的同時,交行積極調整業務結構,多措并舉增收節支。交行行長任德奇表示,“過去一年,面對內外部形勢變化,交行加強對政策、市場的研判,適時優化策略、靈活調度,做大做強包括‘長尾客戶’在內的全量客戶,推動資產負債結構到業務全局的科學調整,全面達成董事會確定的2018年經營管理目標,展現了良好的價值創造能力和市場競爭能力。”

  從創利和成本兩端看,交行盈利能力均有所提升。凈利潤增幅4.85%、凈經營收入增幅8.41%,均為近三年來最高水平;手續費及傭金凈收入達人民幣412.37億元,增速跑贏市場;成本收入比較上年下降0.35個百分點,實現了近三年來首次回落。

  資產負債結構的優化,為利潤增長作出重要貢獻。在負債端,交行準確把握市場資金充沛、投資理財需求旺盛的時間窗口,加大結構性存款創新力度,集團客戶存款余額較上年末增加人民幣1791.23億元,增幅3.23%。在資產端,交行立足滿足新時代人民群眾美好生活需要,全年新增貸款的2/3以上投向零售領域,新發生個人資產業務平均利率較上年提升93個基點。

  銀行卡、托管、私人銀行、交易型銀行等業務較好增長,進一步凸顯了交行在財富管理領域的經營特色和專業能力。全國首家上線“稅延養老險”,業內首創“拼團理財”,信用卡消費額排名市場第二。零售重點客群增長良好,管理的個人金融資產(AUM)達人民幣30575.96億元,較上年末增長6.11%。交易型業務收入增長123%。托管資產規模達人民幣89132.12億元,較上年末增長8.33%,實現公募基金托管規模破萬億。

  境外銀行機構、子公司繼續保持良好發展,對集團業績實現強勁支撐。2018年交銀集團的業務布局進一步拓展,墨爾本分行正式開業,布拉格分行獲境內外監管批準,交銀理財子公司獲得監管批準。2018年末,交行境外銀行機構和控股子公司資產總額分別較上年末增長10.83%、16.02%,實現凈利潤分別同比增長7.47%、13.14%。境內外聯動委托量達541.57億美元,同比增幅8.08%,服務“走出去”“引進來”客戶金融需求能力繼續提升。交銀租賃各項核心業務均保持行業龍頭地位,交銀國信連續三年在信托業協會評級中獲評A級。

  “進”:改革活力不斷激發,轉型創新進程加快

  作為中國金融改革的先行者,交行始終堅持“穩健經營是根,改革創新是魂,無根不穩,無魂不靈,兩者的統一才是高質量發展的根本保證。”2018年,交行錨定最能激發交行潛力和活力的三個重要領域,扎實推進組織人事、風險授信、金融科技改革。

  2018年,交行以市場化為原則,以基層經營機構為重點、實施人力資源體系改革,暢通員工發展渠道,精準激勵關鍵族群,持續推進幸福家園建設,最大程度激發人員活力和人才優勢。加速金融科技落子布局,以數字化、智慧化為核心,全面啟動集團新“531”工程,積極探索向智慧型銀行升級換代。智慧風控、智慧授信、統一生物識別、大數據分析等在集團內廣泛運用。報告期內,信息科技投入較上年增長6.10%;手機銀行交易筆數達3.70億筆,同比增長21.71%;交易金額達人民幣11.00萬億元,同比增長43.79%。根據新形勢下風險特點,對風險授信管理體制進行全面升級。強化集團統一信用風險管理,推動授信流程實質性優化,做到既有效防控風險,又切實提高效率。

  展望2019年,交行管理層表示,“銀行業整體經營環境依然復雜,但隨著新舊動能轉換中積極因素漸顯,政策環境逐步改善,商業銀行在繼續直面困難挑戰的同時,也將迎來新的重要戰略機遇期,戰略方向和實施路徑的選擇尤為重要。”2018年,交行對“兩化一行”戰略表述進行了調整,由“走國際化綜合化道路,建以財富管理為特色的一流公眾持股銀行”到“走國際化綜合化道路,建最佳財富管理銀行”。戰略新內涵的背后,也正是這家百年老行對戰略方向和實施路徑的再定位。

  交行管理層表示,“‘兩化一行’戰略新內涵既堅持一張藍圖繪到底,又順勢而為、因勢而變,體現了傳承中發展的原則。戰略新內涵的落腳點,由一流公眾持股銀行轉為最佳財富管理銀行,實質上是由自身視角到客戶視角的轉變,更加突出服務實體經濟的主線,聚焦最佳財富管理銀行建設的目標。”

  彭純特別闡述了這一戰略新內涵“創造共同價值、提供最好服務”的核心要義,“前者著眼服務客戶的能力,后者著重服務客戶的品質。交行此次戰略調整的核心,就是立足服務實體經濟,著力提高跨境跨業跨市場跨界跨線的服務能力,為客戶、銀行、股東、員工創造價值;就是要在線下服務廣受贊譽的基礎上,將服務內涵做深一步,線上線下協同,做全渠道服務最好的銀行。”

  交行管理層對戰略新內涵的實施路徑進行了清晰的勾畫,“在戰略目標的引領下,我們將更加注重建立戰略落實的傳導機制,依托客戶至上、‘兩化’道路、‘雙輪’驅動、‘雙線’協同、科技賦能、人才引擎、風險護航、家園建設等八項保障措施,與增有效客戶、增核心負債、增轉型收入,降風險成本、降資本占用、降營運成本“六項經營策略”,形成一個目標、八項措施、六項策略的‘186’戰略體系,勾勒出戰略落地的施工圖紙。”并滿懷信心地表示,“在增長積極因素持續增多的形勢下,伴隨著戰略新內涵的扎實落地,交行有信心也有能力保持良好發展態勢,為廣大客戶和股東創造更大價值,為實體經濟做出更大貢獻。”(王雪峰)

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